Pourquoi emprunter ?

Il y a sûrement plusieurs raisons pour lesquelles vous voulez emprunter de l’argent. Vous voulez investir sur un projet (achat ou construction d’un logement). Cela peut être aussi un financement d’une reprise d’entreprise ou bien un financement d’un achat exceptionnel. Sachez que dans le domaine du rachat, la banque combine plusieurs crédits en un seul taux unique. Grâce à ce rachat, l’emprunteur a plus d’avantages, car les mensualités sont plus minces. Il existe également plusieurs formes de crédit ( à bail, pour un investissement ou pour la consommation et le prêt à terme). Le plus utilisé chez les emprunteurs est le crédit de consommation.

Où peut-on faire un crédit ?

Vous pouvez emprunter de l’argent traditionnellement ou en ligne dans les banques. Cependant, à cause de la grandeur de ses caractères frileux, la plupart des gens optent pour le crédit en ligne. De plus, il vaut mieux être crédité en ligne, car il est plus avantageux et il n’y a pas beaucoup de marge. Donc, pour être crédité, il va falloir mettre dans le dossier le plan de financement. Dans ce plan, doivent figurer le projet envisagé et le montant demandé.

Un emprunt bancaire, comment procéder ?

Quel que soit le prêt, n’hésitez pas à mettre toutes les banques en concurrence. Grâce à cela, vous pourrez avoir une belle formule d’emprunt. Il y a également une règle qui oblige les banques à montrer les fiches précontractuelles pour chaque forme de crédit. Mettez toutes les chances de votre côté en montant un dossier correctement.
Sachez que le succès dépend de votre capacité de remboursement et de votre stabilité professionnelle.

Les notions de base à maîtriser en comptabilité

Il faut savoir que la gestion de la comptabilité permet à un entrepreneur de rester informé de l’état des finances de son entreprise. Ainsi, il peut savoir à quel moment il doit payer les factures des fournisseurs, quand il doit envoyer ses factures aux clients, etc. La comptabilité permet également d’avoir un aperçu rapide et général de ses dépenses et recettes sur une période donnée.

Il existe quelques notions de base que vous devez connaître et maîtriser avant de vous initier à la comptabilité et avant de gérer les comptes de votre entreprise. Vous devez maîtriser les principes fondamentaux de la compta et vous familiariser avec le jargon utilisé dans ce domaine. Aussi, connaître le processus de saisie comptable comme le crédit, le débit ou la trésorerie est impératif. Tout ce qui peut concerner la facturation, les procédures qu’il faut mettre en place et la récupération des justificatifs d’achat ou de vente. Vous pouvez suivre une formation dans ce domaine pour en comprendre les principes de base et les tâches à faire.

Confier la comptabilité à un professionnel

Nombreux sont les entrepreneurs qui décident de gérer eux-mêmes leur comptabilité. Cela peut représenter de nombreux avantages si l’on ne citait que les avantages économiques. En faisant vous-même les comptes de votre entreprise, vous économisez sur le salaire d’un expert-comptable externe ou interne. Cependant, votre charge de travail augmente, car entre les différentes tâches qui vous incombent déjà en tant que dirigeant, vous devez également vous occuper de toute la paperasse et de la comptabilité de l’entreprise.

Même si faire appel au cabinet d’expertise comptable Magma représente un coût, c’est un investissement que vous ne risquez pas de regretter. Un expert-comptable est un professionnel dans le domaine de la comptabilité. La précision est de rigueur pour ce professionnel. Vous n’avez aucun souci à vous faire quant à la confidentialité et le professionnalisme de cet expert. Par ailleurs, un expert-comptable peut intervenir dans des domaines autres que la comptabilité à la limite de ses connaissances. Il peut par exemple intervenir dans le volet social de votre entreprise, tout ce qui peut concerner le paiement des salaires de vos employés, etc.

Mode de fonctionnement

Le logiciel de synchronisation de compte bancaire sert à automatiser la gestion de votre trésorerie. Pour cela, il effectue une récupération automatique de toutes vos opérations bancaires en temps réel avant d’être inséré dans la comptabilité. Ces transactions automatisées se font en fonction des paramétrages que vous avez effectués. La période définie dépend uniquement de vous. Vos comptes bancaires peuvent être synchronisés soit chaque semaine, tous les mois ou encore durant des périodes spécifiques.

Les raisons d’automatiser vos comptes bancaires

Le fait d’automatiser vos comptes bancaires peut vous procurer divers avantages à plusieurs niveaux comme :

– un gain de temps ;
– une prise en charge du traitement des données ;
– une mise à jour régulière des données ;
– un paramétrage facile ;
– un contrôle permanent de votre trésorerie.

Qu’en est-il de la protection des données ?

La protection des données est un enjeu crucial, surtout dans le secteur bancaire. En effet, certaines personnes malveillantes peuvent pirater votre compte et voler tout ce que vous avez dans votre compte. Il est donc assez évident qu’un logiciel de synchronisation de compte bancaire doit fournir une meilleure protection des données. Celles-ci sont pour la plupart cryptées à l’aide de systèmes performants. En outre, pour renforcer encore plus la sécurité de vos données, il n’est généralement pas possible d’effectuer des virements ou encore des prélèvements bancaires.

Consultez un spécialiste pour trouver le logiciel de synchronisation des comptes bancaires adapté à vos besoins. En effet, plusieurs logiciels sont disponibles sur le marché. Pour faire le bon choix, il faudra tenir compte des différents avantages qu’il peut vous apporter, de la marque, des fonctionnalités existantes, des différents services fournis, etc.

Chercher un arrangement avec votre bailleur

Lorsque vous signez votre contrat de bail, vous vous engagez à payer un loyer fixe à une date déterminée du mois. Toutefois, il faut avouer que personne n’est à l’abri des difficultés financières. Il peut donc vous arriver de ne pas pouvoir vous acquitter de votre loyer à temps. A cet effet, si vous entretenez des relations saines avec votre bailleur, la première option consiste alors à trouver un arrangement à l’amiable avec lui.

Pour cela, prévenez-le à l’avance, peut-être deux jours avant la date prévue. Au vu de votre relation, votre propriétaire pourra être compréhensif face à votre situation. Par la suite, vous pourrez trouver ensemble une solution qui vous convient à tous les deux.

Trouver des aides de l’État ou d’autres organismes

Si vous pensez que, pour une raison quelconque, vous n’avez aucune chance auprès de votre propriétaire, essayez de trouver des aides. Parfois, l’État et les diverses organisations proposent des aides en cas de besoin urgent d’argent. Vous pouvez par exemple demander des ressources auprès des organismes de bienfaisance, religieux, ou communautaires. Même si vous ne faites pas partie de ce genre d’organisation, vous y trouverez certainement de l’aide.

Sinon, une autre alternative est de vous rendre auprès d’une banque d’aide au loyer. C’est un établissement qui propose un prêt d’urgence à faible intérêt ou sans intérêt. Parfois, il offre même un mois de loyer sous conditions. Cependant, pour pouvoir bénéficier de son aide, vous devez d’abord être admissible à son assistance.

Souscrire un prêt express

Une autre solution est de recourir à un prêt express. Vous pouvez parfaitement faire cela auprès d’un organisme privé de crédit en ligne. Cette idée vous permet d’éviter les longues démarches et les longues attentes auprès des banques.

Le traitement de ce genre de prêt ne prend que 24 heures et aucun justificatif n’est requis. En plus, le taux d’intérêt est très attractif et vous ne risquez pas d’avoir de mauvaises surprises. En effet, il n’y a pas de taux trompeur et encore moins des frais cachés. Dès l’acceptation de votre dossier, vous recevrez le montant par virement bancaire. Pour bénéficier d’un prêt express chez PretDirect.com (- de 24h), vous n’avez qu’à faire un tour sur leur site web et remplir le formulaire de demande.

Cet établissement pourra également vous conseiller sur les modalités du prêt à choisir pour vous éviter un retard de paiement ou des difficultés de remboursement.

Faire appel aux proches

Si aucune de ces solutions ne vous convient, vous pouvez toujours vous tourner vers vos proches. Vous pouvez exposer vos problèmes auprès de votre famille ou de vos amis afin qu’ils puissent vous aider. La somme réunie pourra certainement vous permettre de vous acquitter de votre loyer. Cette idée peut peut-être vous mettre mal à l’aise, mais il faut savoir que les gens sont aussi une meilleure alternative pour vous venir en aide.

Vous pourrez ensuite vous arranger avec eux pour la fréquence et le délai de remboursement. Sinon, si vous avez un emploi stable, vous pouvez tout à fait demander à votre employeur une avance sur salaire. Il comprendra probablement votre situation, surtout si vous êtes un employé fiable et compétent.

Le crédit immobilier est l’une des solutions les plus employées de nos jours pour construire ou acheter un immeuble, qu’il soit ancien ou neuf. Particulièrement pratique pour ceux qui ne disposent pas du financement nécessaire en bloc, l’emprunt immobilier implique toutefois une souscription préalable à une assurance de prêt, qui constitue un gage de solvabilité pour l’organisme de financement prêteur. A un moment ou à un autre, il peut arriver que les modalités proposées par l’assureur n’arrangent plus le créditeur ; une résiliation d’assurance emprunteur s’impose alors. En voici la procédure !

Dans quels cas de figure faut-il envisager un changement d’assurance de prêt ?

Plusieurs raisons peuvent justifier un changement d‘assurance de prêt. Dans la plupart des cas, cette éventualité est envisagée lorsque le débiteur décide d’opter pour une nouvelle assurance moins chère que la précédente, dans l’optique de réaliser des économies. Cette raison n’est cependant pas la seule qui motive le changement d’assurance d’emprunt.
Il peut aussi arriver que le créditeur souhaite profiter de meilleures modalités de remboursement, ou de garanties supplémentaires, que son assureur actuel ne lui offre pas. Dans tous les cas, une fois que la résiliation d’assurance emprunteur a été décidée, il existe une procédure bien définie pour profiter au mieux des avantages du changement d’assurance de prêt.

Comment se passe une résiliation d’emprunteur ?

Différentes possibilités peuvent être envisagées, selon que la souscription du contrat d’assurance date de moins d’un an, ou soit plus ancienne. Dans le premier cas de figure, il faudra rechercher en premier lieu une compagnie dont les tarifs ou les modalités sont plus avantageux. Idéalement, il est conseillé de faire cette recherche soi-même sur des plateformes web spécialisées, en prenant le soin de comparer plusieurs offres de différents assureurs, avant de sélectionner celle qui convient le mieux.
A défaut, pour la résiliation d’assurance emprunteur, il est aussi possible de se faire recommander un assureur par un proche. Une fois qu’une meilleure offre a été trouvée, l’étape suivante pour profiter des avantages du changement d’assurance de prêt consiste à informer son assureur actuel. Ceci doit se faire dans un délai de 15 jours avant la date probable de rupture du contrat, conformément aux dispositions prévues par la loi. Après le remplissage des formalités liées à l’arrêt de la collaboration, le créditeur peut désormais s’engager librement avec son nouvel assureur de prêt.
Si le contrat d’assurance date de plus d’un an, la procédure est pratiquement la même, à une différence près : le client qui envisage une résiliation d’assurance emprunteur a l’obligation d’informer son assureur au plus tard deux mois avant la date anniversaire de la signature du contrat. Cette opération ne peut donc être effectuée qu’une fois chaque année, et il convient de s’y prendre assez tôt pour rester dans les délais (en savoir plus sur Immoz).

Quels sont les pièges à éviter lors de la résiliation d’assurance emprunteur ?

Certains pièges doivent être évités pour profiter pleinement des avantages du changement d’assurance de prêt. Il s’agit notamment de :
• payer des frais de résiliation : aucune loi n’exige cela, bien au contraire. La législation est favorable aux créditeurs en matière de résiliation d’assurance emprunteur. Il n’y a aucun frais à payer, ni à la banque, ni au précédent assureur.
• ne pas tenir compte des délais de franchise et de carence. Ce dernier est celui qui sépare la date de signature du contrat et celle où la couverture sera prise en compte. Selon les garanties choisies, il varie de 1 à 12 mois. Le délai de franchise quant à lui, sépare la date où un sinistre est déclaré de celle où l’indemnisation est ou sera accordée.
Connaitre ces pièges évite des déconvenues pendant la résiliation d’assurance emprunteur.

Incontournables dettes

En fait, il y a des dettes que l’on peut appeler « saines » et d’autres le sont moins. Sur la base de quels critères peut-on déterminer la qualité de telle ou telle dette ? Pour dire les choses simplement, on qualifie une dette de mauvaise lorsque les intérêts sont élevés. Une personne qui emprunte pour une voiture de location luxueuse ou pour un week-end en amoureux à Honolulu dans la plus belle suite de l’île est en train de contracter de mauvaises dettes. Car il lui faudra au bas mot 1 an et demi pour pouvoir tout rembourser et avec un taux d’intérêt qui caracole à 19 %, ce qui est décidément trop élevé.

Les dettes plus saines

Il faut donc bien réfléchir avant de faire des emprunts et surtout, calculer à combien le total va revenir. Les mauvaises dettes ont le chic de ruiner ceux qui les aiment. Par contre, qu’appelle-t-on une bonne dette ? Il s’agit de tout emprunt hypothécaire ou ce qui permet de posséder un actif dès lors que la dette est remboursée. Et il est heureux de savoir que la plupart des ménages aujourd’hui ont des emprunts hypothécaires. Ils sont endettés certes mais ils sont aussi plus riches car en empruntant « bien », ils accumulent des actifs. Ils en bénéficieront pleinement après qu’ils auront fini de tout rembourser. Les spécialistes conseillent d’ailleurs aux couples mariés de combiner leurs ressources financières afin d’atteindre leurs objectifs plus rapidement. Il a été constaté que lorsque mari et femme se mettent à gérer ensemble les finances de leur ménage, leur avenir financier est alors plus assuré et l’argent n’est pas une source de tension entre eux. L’un et l’autre peuvent se conseiller mutuellement sur leurs dépenses et leurs dettes et les limiter autant que possible.

Partager les dettes

Lorsqu’on est un couple, accepter de partager les dettes est une solution simple et sûre pour les finances du foyer. De toutes manières, il faut se souvenir que rembourser une dette est toujours plus intéressante que de faire des placements, notamment les dettes à fort taux d’intérêt. Au sein d’une famille, il ne doit pas être question de chercher à qui appartient cette « mauvaise » dette, l’objectif étant de l’effacer au plus tôt en la remboursant. Ce remboursement doit même être considéré comme une priorité familiale. Si mari et femme comprennent et adhèrent à ce principe, ils connaîtront plus rapidement une indépendance financière et ils seront à même de faire fructifier plus vite leur épargne. Travailler en équipe est donc la meilleure option pour mettre derrière soi les mauvaises dettes et pour pouvoir se concentrer sur les bonnes qui deviendront bientôt des actifs.

Le fonctionnement d’un livret d’épargne

Service proposé par les banques, un livret d’épargne est une solution pour les particuliers afin de mettre de l’argent de côté de manière sécurisée. En plus de bénéficier d’un intérêt tous les ans, ils pourront faire un mouvement financier à partir de leur compte, à tout moment. Un livret d’épargne présente certaines caractéristiques à connaitre, comme le solde minimum, nécessaire pour ouvrir et garder le compte ouvert, le montant de déposition maximal autorisé, le taux d’intérêt ainsi que l’intérêt que représente la somme épargnée.

Les avantages d’un compte épargne

Placer son argent dans un compte épargne présente de nombreux avantages. En premier lieu, ce compte bancaire particulier constitue le moyen le plus sécurisé pour mettre de côté une partie de vos revenus mensuels. En effet, même si votre banque se trouve dans une situation de difficulté financière, votre compte sera protégé par une garantie, à l’échelle de 100 000 euros. Ajouté à cela, vous gagnez aussi une rémunération tous les ans grâce à l’intérêt de votre capital. Enfin, un livret d’épargne est avantageux dans le cadre où vous avez la possibilité de retirer et de déposer de l’argent à chaque fois que vous en avez besoin.

Les différents types de livrets d’épargne

En France, vous avez à votre disposition deux principaux types de livrets d’épargne. D’une part, il y a les livrets réglementés par l’État dont il conditionne les conditions d’accès et de gestion, à savoir, le solde minimum, le taux d’intérêt, etc. Cette catégorie de compte épargne voit les impôts et les cotisations sociales considérablement réduites, voire inexistantes, pour l’épargnant. Et d’autre part, vous avez les livrets réglementés qui, quant à eux, sont règlementés par les banques. Le taux d’intérêt proposé par ce type de placement est plus avantageux, mais il est toutefois, régi par le cadre fiscal, ainsi que d’autres cotisations.

Qu’est-ce que l’imposition des résultats ?

L’imposition des résultats se présente sous deux formes : l’impôt sur les sociétés et l’impôt sur le revenu. Votre entreprise peut être soumise à l’un de ces deux régimes d’imposition. Bien que ce soit la loi qui devrait dicter votre régime d’imposition, vous pourriez, sous condition, choisir un autre régime. Il faut que vous compreniez bien ce qu’implique le régime sous lequel votre entreprise est soumise car il entraîne des conséquences financières sur vos activités. Votre entreprise peut être soumise à l’impôt sur le revenu, sur option ou de plein droit. De plein droit si votre entreprise est une entreprise individuelle classique, une micro-entreprise, une EIRL, une EURL, une SNC ou une société civile.

BIC et BNC

BIC et BNC sont les catégories d’imposition des entreprises sur les bénéfices professionnels. BIC, pour bénéfices industriels et commerciaux, s’adresse aux entreprises individuelles et aux sociétés de personnes qui réalisent des bénéfices dans des activités industrielles, artisanales et commerciales. Les BIC figurent parmi les revenus imposables du foyer fiscal et pris en compte sans abattement. Quant aux BNC, pour bénéfices non commerciaux, il interpelle les entreprises aux activités libérales qui ne sont ni commerciales, ni artisanale ni industrielle. Avec les BIC, c’est par année civile que le montant des recettes est déterminé.

Choisir les actions au meilleur rendement

Tout néophyte sur le marché boursier doit consacrer du temps pour observer. Il vous faudra un certain moment pour arriver à comprendre le fonctionnement de la bourse. Mieux encore, essayez de lire et de saisir les sens des analyses financières. La plupart du temps, ils sont rédigés par des experts qui ont derrière eux de longues années d’expérience. La partie concernant le rendement sera à comprendre assez rapidement. C’est ce qui fait qu’une action soit fructueuse ou non.

Investir dans des marques qui plaisent

La bourse n’est pas seulement une affaire de spéculation. Il s’agit d’un vrai système économique qui produit son lot de milliardaires. Warren Buffet par exemple a boosté sa fortune personnelle en misant sur une marque qui lui a instantanément séduit à ses débuts. Ce milliardaire américain a bâti tout un empire économique en misant son argent sur Coca Cola. Bien longtemps avant l’apparition de la publicité telle que nous la connaissons, il a su que cette marque allait devenir très populaire. Le même type de flair vous sera indispensable.

Miser sur les modèles d’affaires qui rapportent

A l’ère du tout numérique, il est possible qu’une entreprise connaisse une croissance fulgurante. Des sociétés comme Facebook sont parvenues à devenir des géantes de l’économie en moins de 10 ans. Il est loin l’époque où il fallait attendre des années pour toucher aux bénéfices, grâce à l’économie numérique, un actionnaire en bourse peut devenir millionnaire en quelques semaines seulement. Cela dit, il faudra aussi penser aux modèles d’affaires classiques. L’or par exemple constitue un excellent placement puisqu’il perd rarement de la valeur.

L’assurance de prêt est assurément une forme d’assurance qui revêt différents avantages. Cependant, avant de souscrire à une assurance emprunteur, il est essentiel de prendre en compte certaines modalités, afin d’éviter les pièges. Entre les garanties incontournables et optionnelles, les exclusions et les conditions d’indemnisation, il n’est pas toujours évident d’y voir clair. Pour cela, le choix de l’assurance implique de la prudence, et une analyse objective de la situation.

Quels sont les différents types d’assurance emprunteur ?

Avant de faire le choix d’une quelconque forme d’assurance de prêt, il est judicieux pour le demandeur de savoir les possibilités qui s’offrent à lui. De fait, l’assurance emprunteur se décline en plusieurs modèles, au nombre desquels celui que l’emprunteur souscrit auprès de sa banque. En règle générale, l’assurance emprunteur bancaire lui revient plus chère. Vu ainsi, il va sans dire qu’il serait à priori mieux pour lui, de souscrire son assurance ailleurs, même s’il s’expose aussi ici à un taux d’emprunt élevé.

Cependant, il existe une autre option entrée en vigueur depuis 2010, avec l’avènement de la loi Lagarde. Il s’agit de l’assurance individuelle, qui naturellement se distingue de celle de groupe. Cette forme d’assurance est assurément plus avantageuse. Mais le revers de la médaille ici est qu’en souscrivant à ce modèle d’assurance emprunteur, le bénéficiaire s’expose auprès de sa banque, à des conditions d’emprunt moins favorables ; cette dernière voulant être son assureur.

A la question de savoir laquelle de ces deux assurances serait la plus intéressante, la réponse serait très subjective. Fort heureusement, la loi Hamon, et l’amendement Bourquin offrent chacune des souplesses, qui permettent tout de même à l’emprunteur de choisir une assurance qui l’avantage.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Le choix de l’assurance de prêt doit se faire en tenant compte d’un certain nombre de facteurs, sachant qu’il s’agit d’une forme d’assurance aux spécificités diverses. Dans le cadre d’une assurance emprunteur, le principe de base est de se référer à un comparateur, afin d’apprécier et de confronter différentes offres. Outre cela, les autres approches sont plus techniques, et s’apprécient au cas par cas.

Avec la loi Hamon et l’amendement Bourquin, l’emprunteur n’est pas tenu de souscrire son assurance de prêt auprès de sa banque. Il peut choisir librement son assureur selon ses besoins, et peut changer de structure d’assurance, à partir du 12^ème mois après sa souscription. Alors, l’emprunteur ne doit donc pas se priver de ses possibilités, qui tendent à lui faire réaliser des économies sur son assurance emprunteur, en plus de lui faire bénéficier du meilleur contrat possible.

La prise en compte du coût des cotisations, ainsi que des garanties sont des modalités de choix pour choisir cette forme d’assurance. Or par rapport à ces critères, les assureurs en délégation sont plus souples, et moins regardants. De même, le risque s’apprécie différemment, pour peu que les principes légaux propres aux assureurs ne soient pas bafoués.

Par ailleurs, il est aussi important de tenir compte des garanties optionnelles et obligatoires. L’emprunteur doit avoir à l’idée que l’avantage d’une assurance s’apprécie selon la situation, et que le rubicond entre l’impératif et le facultatif est plus subtil qu’il ne le perçoit lorsqu’il est question d’assurance emprunteur. Par exemple, l’assurance décès n’est pas systématique dans le cadre d’un prêt immobilier.

Cependant, l’assurance décès est considérée comme une garantie incontournable, étant donné qu’elle permet de solder le prêt et de libérer les héritiers de l’emprunteur d’une éventuelle dette. Il en de même de la garantie invalidité, qui permet de libérer les mensualités, sous certaines conditions. Le choix de l’assurance emprunteur doit également considérer les garanties optionnelles telles que l’assurance perte d’emploi, qui ne conditionne aucunement l’obtention du prêt.

Par ailleurs, l’éligibilité à l’assurance de prêt tient également compte des exclusions, modalités sur lesquelles les banques sont très intransigeantes, même si les assureurs par délégation se montrent moins exigeants. En matière d’exclusions pour une assurance emprunteur, on considère les métiers à risque, les pratiques sportives, les risques aggravés en matière de santé (tabac, âge). Désireux d’en savoir plus sur la garantie emprunteur ? Visitez cette page.